【底地を相続した方へ】底地を担保に相続税の支払い資金は借りられる？全国対応の不動産担保ローン活用事例を解説

親や親族から「底地（そこち）」を相続したものの、

• 相続税の納税資金が足りない

• 底地はあるが現金がない

• 底地の売却は避けたい

• 全国どこでも相談できる融資先を探している

という悩みを抱える方は少なくありません。

底地は一般的な更地や自宅と比べると評価が難しく、金融機関によっては融資対象外となるケースもあります。しかし、不動産担保ローンでは底地を担保として資金調達できる可能性があります。

本記事では、実際によくある相談事例を中心に、底地を相続した方が相続税の支払い資金を調達する方法について詳しく解説します。

【そもそも底地とは？】

底地とは、借地権が設定されている土地の所有権のことです。

例えば、

• 土地所有者：Aさん

• 建物所有者：Bさん

という場合、Aさんが持つ土地の権利が「底地」です。

土地の所有者であっても自由に利用できないため、一般的な土地より流動性が低く、売却しにくい特徴があります。

そのため、

「土地は相続したが現金化しづらい」

という問題が発生しやすいのです。

【事例①】底地を相続したが相続税800万円が支払えない

ご相談内容

東京都在住のA様（60代）

父親から底地を相続。

相続財産は、

• 底地評価額：約7,000万円

• 預貯金：約200万円

でした。

相続税は約800万円。

納税期限までに現金を用意できず相談されました。

問題点

底地は保有しているものの、

• 売却には時間がかかる

• 借地人との交渉が必要

• 希望価格で売れない可能性がある

という状況でした。

解決方法

底地を担保に不動産担保ローンを利用。

融資額1,000万円を調達し、

• 相続税納税

• 税理士費用支払い

• 当面の資金確保

を実現しました。

ポイント

相続税は原則現金納付です。

不動産を所有していても現金が不足している場合、不動産担保ローンが有効な選択肢となります。

【事例②】地方の底地を相続し納税資金を確保

ご相談内容

大阪府のB様（50代）

祖父から地方都市の底地を相続。

相続税は約450万円でした。

しかし、

• 地方のため買い手が少ない

• 売却まで半年以上かかる見込み

という問題がありました。

解決方法

底地を担保に700万円を借入。

相続税納税後、時間をかけて底地売却を進めました。

売却後にローンを完済。

ポイント

納税期限は待ってくれません。

売却を急ぐと安値で手放す可能性があります。

不動産担保ローンを活用することで、余裕を持った売却活動が可能になります。

【事例③】共有名義の底地を相続したケース

ご相談内容

神奈川県のC様

兄弟3人で底地を相続。

相続税総額は1,500万円。

しかし共有者全員が現金不足でした。

問題点

共有不動産は、

• 売却協議に時間がかかる

• 意見がまとまらない

というケースが多くあります。

解決方法

共有者全員の同意を得て底地を担保設定。

必要資金を調達し納税を完了しました。

その後、共有者間で資産整理を行いました。

ポイント

共有名義の底地でも融資可能なケースがあります。

まずは専門業者へ相談することが重要です。

【事例④】借地人との関係が良好でないケース

ご相談内容

福岡県のD様

相続した底地の借地人と連絡が取れない状況。

金融機関で融資を断られていました。

解決方法

底地評価に実績のある不動産担保ローン会社へ相談。

現地調査や権利関係確認を実施し融資承認。

相続税の支払いに間に合いました。

ポイント

底地は評価ノウハウが必要です。

金融機関によって審査結果が大きく異なります。

【事例⑤】全国対応の不動産担保ローンを利用

ご相談内容

北海道のE様

地元では底地融資に対応する金融機関が見つかりませんでした。

解決方法

全国対応の不動産担保ローン会社へ相談。

オンライン手続きと郵送対応により融資実行。

遠方でも問題なく相続税を納付できました。

ポイント

底地担保融資は地域差があります。

全国対応の融資会社であれば地方物件でも相談できる可能性があります。

【底地を担保に借りるメリット】

1. 売却せず資金調達できる

大切な資産を手放さずに済みます。

2. 相続税納税期限に対応できる

相続税は原則10か月以内に納付が必要です。

迅速な資金調達が重要になります。

3. 使い道が比較的自由

• 相続税支払い

• 遺産分割資金

• 納税資金

• 事業資金

• 生活資金

など幅広く活用できます。

【よくあるご質問】

Q1. 底地だけでも融資を受けられますか？

可能です。

ただし、

• 借地契約内容

• 地域

• 土地面積

• 借地人の状況

などによって審査結果は異なります。

Q2. 相続したばかりの底地でも利用できますか？

相続登記完了後であれば相談可能なケースが多くあります。

登記手続き中でも事前相談は可能です。

Q3. 相続税の支払い目的でも借りられますか？

はい。

相続税納税資金は代表的な利用目的の一つです。

Q4. 地方の底地でも対応できますか？

全国対応の不動産担保ローン会社であれば、地方物件でも相談可能です。

まずは所在地や権利関係を確認します。

Q5. 借地人に知られず借りられますか？

案件によります。

審査内容や担保設定方法によって異なるため事前確認が必要です。

Q6. 共有名義の底地でも借りられますか？

共有者全員の同意が得られれば対応できるケースがあります。

Q7. 銀行で断られた場合でも可能性はありますか？

あります。

底地評価に強い不動産担保ローン会社では異なる審査基準を採用している場合があります。

Q8. 融資までどのくらいかかりますか？

案件によりますが、

• 必要書類提出

• 物件調査

• 審査

がスムーズに進めば短期間で融資可能な場合があります。

Q9. 相続登記がまだ終わっていません

まずは相談をおすすめします。

登記完了を前提に審査を進められるケースもあります。

Q10. 底地の評価が低くても借入できますか？

評価額や返済計画によります。

まずは査定を受けることが重要です。

【まとめ】

底地を相続した場合、

• 相続税の納税資金が不足する

• 売却に時間がかかる

• 借地権の関係で現金化しにくい

といった問題が発生しやすくなります。

しかし、底地を担保にした不動産担保ローンを活用することで、

• 相続税の支払い

• 遺産分割資金の確保

• 売却までのつなぎ資金調達

が可能になるケースがあります。

特に、底地評価に対応できる不動産担保ローン会社であれば、銀行では難しい案件でも融資の可能性があります。

「底地を相続した」「相続税の支払い資金が足りない」「底地を担保に借りたい」という方は、全国対応の不動産担保ローンへ早めに相談することをおすすめします。

相続税の納税期限が近づく前に、まずは無料査定・無料相談から検討してみてください。